Uno de los aspectos importantes que se deben de tener en cuenta cuando se decide invertir en los mercados financieros es que tipo de inversor soy. Esto implica considerar el riesgo que está dispuesto asumir en las inversiones que vaya a realizar, es decir si es propenso o adverso a este y en que niveles. En este sentido, hay que tener en cuenta que en el ámbito de la inversión, rentabilidad y riesgo están directamente relacionados y es conocida la premisa: “cuanto mayor sea la rentabilidad esperada, mayor será el riesgo asumido”.
Por tanto, es fundamental definir el perfil como inversor para comenzar a tomar decisiones de inversión alineadas con los objetivos financieros y poder componer la estrategia que más se adapten esas metas. Determinar este perfil es un ejercicio muy importante ya que puede generar o evitar disgustos si el riesgo asumido es superior al que podemos.
¿Qué es el perfil de riesgo?
El perfil de riesgo es una evaluación de su capacidad y disposición para asumir riesgos en las inversiones. Se basa en factores como sus objetivos financieros, su horizonte temporal, su tolerancia a la volatilidad y su situación financiera actual. Por tanto, definir el perfil de riesgo es fundamental porque ayuda a seleccionar las inversiones que mejor se adapten a sus necesidades y a su tolerancia al riesgo.
Ser consciente del riesgo que es capaz de asumir y diseñar una estrategia de inversión acorde al nivel de tolerancia le puede evitar algún que otro disgusto por el devenir de los mercados financieros.
¿Qué tipo de inversor soy?
El punto de partida es tener claro el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir con sus ahorros, si este nivel es compatible con su situación financiera y la capacidad para asumir pérdidas.
Teniendo en cuenta estos criterios, podemos clasificar al inversor en tres tipos:
Inversor conservador:
- Prefiere seguridad y estabilidad sobre posibles altos rendimientos.
- Busca proteger el capital inicial y tiende a evitar la volatilidad del mercado.
- Suele invertir en instrumentos de bajo riesgo, como bonos del gobierno o depósitos a plazo
Inversor moderado:
- Busca un equilibrio entre riesgo y retorno.
- Está dispuesto a asumir cierta volatilidad para obtener mejores rendimientos a largo plazo.
- Suele diversificar su cartera con una combinación de acciones, bonos y otros activos.
Inversor agresivo
- Dispuesto a asumir mayores riesgos para obtener mayores rendimientos.
- Acepta la volatilidad y las fluctuaciones del mercado como parte del proceso de inversión.
- Suele invertir en acciones, fondos de inversión y otros activos de alto riesgo.
¿Qué beneficios aporta conocer su perfil de riesgo?
Inversiones alineadas con sus objetivos: Conocer su perfil de riesgo le permite invertir de manera que sus decisiones estén alineadas con sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
Estrategias de inversión personalizadas: Permite la creación de estrategias de inversión personalizadas y efectivas que maximicen tus retornos y minimicen los riesgos.
Reducción de la tensión: Invertir según su tolerancia al riesgo reduce la ansiedad y el estrés, ya que estarás más cómodo con las fluctuaciones del mercado.
Si tiene duda, consulte con un asesor financiero
Quizá tras la lectura de este artículo, tiene más claro cual puede ser su perfil como inversor teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo. Sin embargo, puede que no sea así, y por el contrario, tenga dudas generadas por el funcionamiento de los mercados y la elevada oferta de vehículos o productos para invertir en ellos.
Ante cualquier duda, consulte a un asesor financiero para que le ayude a definir su perfil de riesgo de manera precisa y crear una estrategia de inversión exclusivamente para usted.
Un asesor financiero tiene la experiencia y las herramientas necesarias para evaluar su situación financiera y determinar su perfil de riesgo. Para conseguir precisar al máximo este perfil, como inversor tendrá que realizar un test de idoneidad para que el asesor recopile toda la información necesaria para evaluar su tolerancia al riesgo. Además de sus situación financiera y objetivos, el asesor indaga sobre su experiencia como inversor y los conocimientos que tiene de los mercados y productos financieros. Una información que refleja la capacidad del inversor de comprender los riesgos de su cartera de inversión.
Un asesor financiero realiza un seguimiento continuo de las inversiones ya que los mercados son dinámicos y las circunstancias vitales y personales cambian y aporta la ventaja de realizar los ajustes necesarios para que la cartera siempre este alineada con los objetivos y perfil de riesgo del inversor.
Para concluir, recuerde que conocer su perfil de riesgo es un paso fundamental antes de comenzar a invertir en activos financieros. Es una base para tomar decisiones acordes con nuestra situación financiera y objetivos y a manejar de manera más sosegada las fluctuaciones del mercado.
En atl Capital, le ayudamos a definir su perfil de inversor y diseñar una estrategia de inversión adaptada a su tolerancia al riesgo.
